一直有人说让我好好写写健康告知！
由于互联网保险的普及，身边很多朋友开始主动学习保险知识，自己买保险！但体检异常，是买保险路上的一只拦路虎。
哪些异常要告知，哪些不需要告知，保险公司没有给出标准答案，不妥善处理，将来就会影响到理赔。
今天就手把手的教教你，非常详细的再写一写，买保险到底该怎么做健康告知！（强烈建议收藏，因为这回答是最全面、最详细的回答了，错过了就再也找不到了。）
为什么要做健康告知？
哪些体检异常必须告知？
哪些情况不需要告知？
体检有异常，怎么买保险？
01为什么要做健康告知，不做行吗？“健康告知是什么？我买保险的时候没人跟我说过啊！”
我们见过太多理赔失败的案例，理由在于健康告知没有填对。这里强烈建议大家了解点保险知识，把主动权抓到自己手里。
先说下什么叫健康告知，官方是这么解释的：
保险公司在接受客户投保申请时，要求客户填写健康报告，由保险公司评估确认是否能承保、或者加点条件承保的过程。
说白了，健康告知就是保险公司为了防止骗保、带病投保而设置的一道门槛！
健康告知，会问你很多关于健康的问题，最后得出一个结论：有没有人或医疗机构能证明你身体过去、现在或者未来不健康！
没先天性疾病、没做过体检、医院、没借给人家用过医保卡的朋友，看到这里可以直接去投保了，其他朋友我们继续。
02哪些体检异常必须告知？很多人都有定期体检的习惯，无论是自己去，还是单位统一组织，只要体检了，大部分报告单都会显示有异常！
甲状腺结节、乳腺增生、高血脂、慢性咽炎、颈椎病、胃炎……看到这些名词，是不是很熟悉？
虽然有些情况大夫会说没事，不用治，定期复查就好。但是这些“不严重”的小毛病，也有必要告知给保险公司吗？
是否要告知，以保险公司的“健康告知”为准。有询问到的疾病，必须告知，没有询问到的疾病，就不用告知。
常见询问的疾病，有这4类情况：
1）现病史：目前患有的疾病，比如高血压、糖尿病、乳腺结节、甲状腺结节等等，健康告知中往往这样询问…
2）既往病史：曾经患有上述疾病，或者近一两年内住过院，动过手术，体检指标异常等等，健康告知往往这样询问：
3）家族遗传史/生活习惯：家属曾经是否患有结肠癌，胃癌等带有一定遗传性的疾病。或者本人的不良生活习惯，比如抽烟酗酒，会增大疾病可能的习惯。
4）是否曾被其他保险公司拒保或做特别约定承保：如果之前投保其他保险公司产品时，有过被拒保或除外承保、加费承保等情况，也需要将相关健康情况告知保险公司。
要注意的是，每个保险产品的健康告知都略有不同，在买每一份保险时，都需要仔细核对告知内容。
03哪些情况可以不告知？1）常发的已治愈且无后遗症的急性病，可以不用告知。
比如感冒、发烧、小儿常规肺炎、扁桃体炎、治愈2年以上的急性肠胃炎、生孩子等等。
人不是精密仪器，吃五谷杂粮，有个头疼脑热的也正常。
2）未确诊疾病，单次测量出的某项轻微异常指标可以不告知。
这个主要针对体检中心的检查，经常有人体检出血常规异常，或者尿酸轻微偏高等，但只要体检报告底部没给下疾病结论，比如贫血、高尿酸血症、慢性胃炎等，这样单次的异常指标是可以不告知的。
没确诊疾病的，可以酌情不告知。
3）查不到记录的可以不告知。
社区里经常会有免费测量血压血糖的活动，既不刷医保卡也不用实名登记，类似这种检查，即便异常也可以不告知。
因为根本没有实质性影响，保险公司也查不到。
04体检有异常，怎么买保险？如果体检出现异常，或之前有相关病史，买保险应该怎么做呢？
1）如实告知健康情况
将健康情况告知保险公司的过程，又称作“核保”。常见的核保方式有智能核保、人工核保。
智能核保：就是一套标准化的问卷，只要在线上回答一些系统设计好的问题，马上就能得到核保结论。
人工核保：通过专业的核保人员进行人工审核。需要提前准备好疾病相关的检查报告、病历资料，通过线上人工核保入口或者邮件形式发给保险公司。
当我们不确定用哪种核保方式时，优先选择智能核保。不仅操作方便，马上就能得到核保结论，而且不会留下核保记录。
2）如实告知后，就能正常购买吗？
保险公司根据我们提交的信息，通常会给出5种核保结论：正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保。
正常承保和拒保都很好理解。前者就是可以正常购买，后者就是保险公司认为风险太大，不让投保。
加费承保：相比别人，买保险时要多交点钱。
除外承保：保险公司认为你的某个病或者器官风险太高，这个病就不保了。
延期承保：现在不太好判定风险程度，等未来情况好转了，有机会正常买，但现在不行。
如果真出现了直接拒保的情况，大家也不要灰心。可以尝试买其他保险公司的产品，或者选择健康要求相对宽松的险种代替。
比如买不了重疾险，可以用防癌险代替，买不了百万医疗险，可以用防癌医疗险代替。
05健康告知常见问题Q：为什么医生说不严重的小病，保险公司还那么介意？
这里涉及到两个名词：临床医学和保险医学。
临床医学看现在，医生说你没事，那是现在真没事，还没到需要治疗的地步，只要定期来复查一下，严重了再治。
保险医学看未来，简单来说就是保险公司看的是你现在这些小毛病，未来有没有可能发展成大毛病，理赔的概率高不高。
因此两者的立场和目的不同，保险公司更接近概率统计，为的是控制成本。
Q：保险公司一定能查到我的就诊记录吗？
答案是肯定的。
保险公司的查询渠道有很多，想了解的可以看这篇理赔时，我的看病记录，保险公司能查到吗？
首先，在投保条款中，我们就已经授权了保险公司查询我们就诊记录的权利。医院、诊所、体检机构都是全国联网，通过身份证、医保卡留下的记录，都能查到。
这里要注意，很多人都有过医保卡外借的情况，因为医保卡都是实名制的，借给别人买药看病，等于给自己留下了“病史”，投保会很麻烦，也给未来理赔留下隐患。
最后说两句
保险赔不赔，代理人说了不算，保险公司说了不算，合同说了算，法律说了算。
如实告知是对自己负责，也是对自己的合同负责。
好了，整理了7小时的干货就分享到这里啦，希望真的对你有用哦。
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